2015年正式進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，然而今年銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)卻略顯冷清。記者走訪島城多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，雖然銀行存貸比考核取消了，但由于存款利率降至歷史最低點(diǎn)的局限，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)定期存款的攬儲(chǔ)動(dòng)力明顯不如往年強(qiáng)勁。不僅定存利率沒(méi)有走高，甚至部分股份制銀行還選擇了微幅下調(diào)。與此相比，此前不溫不火的大額存單則成為年末銀行攬儲(chǔ)的新利器。

利率最高上浮45%

記者調(diào)查后目前并未發(fā)現(xiàn)有“上浮50%”的大額存單產(chǎn)品在售，但相比定期存款，其利率確實(shí)優(yōu)勢(shì)更佳。

除國(guó)有銀行3個(gè)月、6個(gè)月和1年期，利率分別為1.55%，1.82%，2.1%外，股份制銀行相對(duì)會(huì)較高，新近發(fā)行的大額存單利率普遍比基準(zhǔn)利率上浮幅度都超過(guò)了40%。其中，民生銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行近期推出的個(gè)人大額存單利率對(duì)應(yīng)期限央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了約42%，而青島銀行、河北銀行等小型城商行發(fā)行的大額存單利率甚至較基準(zhǔn)利率上浮45%。

“大額存單對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、收益高、可流轉(zhuǎn);而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于大額存單所謂提前支取并不是從銀行中支取，不會(huì)對(duì)銀行流動(dòng)性發(fā)生沖擊。因此，大額存單有望成為銀行攬儲(chǔ)的新辦法。”青島銀行理財(cái)師陳巖巖表示。

恒豐銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額存單的發(fā)行是銀行在主動(dòng)負(fù)債類業(yè)務(wù)上的成功實(shí)踐，標(biāo)志著銀行自主定價(jià)能力進(jìn)一步提升，是不斷探索滿足客戶多樣化投資需求、積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的手段。“隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn)，不同銀行存款競(jìng)爭(zhēng)策略的差異會(huì)更加明顯。銀行將會(huì)越來(lái)越重視主動(dòng)負(fù)債工作，存款占總負(fù)債的比重會(huì)逐漸下滑。”華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳認(rèn)為。

理財(cái)收益率一路下行

在存款流失的同時(shí)，以往被視為銀行攬儲(chǔ)利器的理財(cái)產(chǎn)品，今年亦難當(dāng)“大任”。與往年年末收益率動(dòng)輒7%、8%相比，今年銀行理財(cái)產(chǎn)品可謂風(fēng)光不再。

“今年下半年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率連續(xù)下降，其成因較為復(fù)雜。”普益財(cái)富研究員鐘鴻銳認(rèn)為，“經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大、通縮趨勢(shì)明顯導(dǎo)致央行采用了持續(xù)寬松的貨幣政策。另外，6月中旬A股暴跌導(dǎo)致對(duì)接A股的金融衍生品規(guī)模急速下降、大量對(duì)接A股的銀行資金退出之后的再配置浪潮引起資產(chǎn)荒，是引起今年下半年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下降的兩大主要因素。”

在整體收益率下滑的大背景下，不同機(jī)構(gòu)之間發(fā)行產(chǎn)品的收益率也出現(xiàn)了分化。根據(jù)普益財(cái)富收益率指數(shù)顯示，大型商業(yè)銀行目前理財(cái)產(chǎn)品綜合收益率為4.12%，股份制銀行為4.61%，股份制銀行產(chǎn)生了較為明顯的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)分析，到了年底，理財(cái)產(chǎn)品的收益受正反兩方面因素影響：一方面，市場(chǎng)整理利率繼續(xù)下行，將導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)端收益下降;另一方面，年末資金確實(shí)會(huì)較平常稍緊一些，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)起到支撐作用。至于最終理財(cái)產(chǎn)品的收益向哪個(gè)方向走，要看這兩方面的作用力哪個(gè)更大。不過(guò)可以肯定的是，未來(lái)一段時(shí)間貨幣政策仍會(huì)相對(duì)寬松，市場(chǎng)利率下行步伐未止，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益率仍有進(jìn)一步下降空間。 (記者 景虹)