俗話說(shuō)：有錢沒錢得回家過(guò)年。很多人感嘆：春節(jié)的年味越來(lái)越少，但金錢味兒卻一點(diǎn)都不淡。尤其是對(duì)工作沒幾年的人來(lái)說(shuō)，上得孝敬老人、下得包紅包給孩子，還得給男朋友或女朋友的父母準(zhǔn)備禮品，自己也想穿戴打扮一新……手頭現(xiàn)金不足怎么辦?刷卡。買東西時(shí)“喜刷刷”，節(jié)后一看賬單嚇一跳，還不上了怎么辦?別急，還有幾招可以用。

短期提升額度成“土豪”

“花明天的錢圓今天的夢(mèng)”，刷卡消費(fèi)已經(jīng)成為人們常用的消費(fèi)方式。中國(guó)銀聯(lián)25日發(fā)布的最新交易數(shù)據(jù)顯示，2015年春節(jié)期間(除夕至初六)，銀聯(lián)卡跨行交易總金額達(dá)到2381億元，交易總筆數(shù)2.7億筆，相比去年春節(jié)期間(除夕至初六)分別增長(zhǎng)16%和26%，均高于去年同期增幅水平。銀聯(lián)卡境外交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)近50%，體現(xiàn)出持卡人在境外更頻繁地使用銀聯(lián)卡消費(fèi)。

數(shù)據(jù)中雖然沒有明確指出信用卡消費(fèi)金額，但各大銀行信用卡刷卡春節(jié)期間推出多項(xiàng)優(yōu)惠，很多人已經(jīng)習(xí)慣了刷信用卡，之后再每月進(jìn)行還款。到了春節(jié)，不少銀行的信用卡還可以臨時(shí)提高額度，以滿足消費(fèi)者超額的購(gòu)物需求。過(guò)了一定時(shí)間之后，額度又會(huì)重新恢復(fù)。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者了解到，招商銀行、交通銀行、平安銀行等都可以通過(guò)申請(qǐng)，獲得短期提高額度的優(yōu)待。方法也比較簡(jiǎn)單，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話、短信等都可以，申請(qǐng)成功后，額度便可立即使用，不過(guò)有期限，通常為30天。申請(qǐng)額度因人而異，從1000元至上萬(wàn)元不等。

短期提高額度超額部分一定要還上

短期提升信用卡額度，可以刷積分、享優(yōu)惠，是好事兒。但刷卡不是掏現(xiàn)金，很多時(shí)候讓人忽略了花錢“肉疼”的滋味兒。一頓“喜刷刷”過(guò)后，節(jié)后看看自己的消費(fèi)賬單，若是還不上怎么辦?

26歲的小李就遇到了這樣的情況。他的還款日設(shè)在每月的28日，前幾天便收到了信用卡的還款提醒。但剛工作一年的他，手上沒什么積蓄，發(fā)工資的日子又是每月中旬。節(jié)前光忙著刷卡了，如今一看賬單嚇了一跳。

他原本有一張額度為2萬(wàn)元的信用卡，臨時(shí)提高到了4萬(wàn)元，春節(jié)期間光顧著買東西了，光信用卡消費(fèi)就達(dá)到3萬(wàn)元。若采用最低還款額度10%來(lái)算的話，應(yīng)該是3000元，但即使還了這筆錢，依然欠銀行27000元，超過(guò)了正常2萬(wàn)元的額度。臨時(shí)提額的期限馬上就要到了，若額度一旦恢復(fù)之前的2萬(wàn)元，小李就等于透支了信用卡7000元。多數(shù)銀行的超限費(fèi)費(fèi)率是5%，超出部分的金額按月來(lái)計(jì)算是，7000×5%=350元。一個(gè)月白丟350元交利息，任誰(shuí)也覺得不劃算。

招商銀行信用卡部的工作人員提醒，持卡人最好在臨時(shí)提額結(jié)束前一次性將超額部分款項(xiàng)還掉，以防帶來(lái)不必要的支出。當(dāng)然，對(duì)于主動(dòng)提供臨時(shí)提額服務(wù)的客戶，銀行會(huì)在提額時(shí)、額度恢復(fù)前幾天及時(shí)短信提醒持卡人注意賬戶額度變動(dòng)。

一次性付清難可選分期還款

若實(shí)在是無(wú)法一次性還清信用卡，也可以選擇分期還款的方式。以小李的例子為例，要想一次性還清信用卡的額度是3萬(wàn)元，他目前可以償還1萬(wàn)元。之后的2萬(wàn)元，可以選擇分期付款。

兩萬(wàn)元分6個(gè)月還，對(duì)應(yīng)每期的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率在0.75%。通過(guò)賬單分期費(fèi)用計(jì)算器來(lái)算，每期需還的本金是3333.33元，每期手續(xù)費(fèi)是150元，每期還款總額是3483.33。每月手續(xù)費(fèi)是150元，也不低。不過(guò)銀行針對(duì)分期客戶 ，會(huì)贈(zèng)送積分和獎(jiǎng)品。招商銀行單筆分期金額滿2050元且分6期以上，送2015積分。單個(gè)自然月內(nèi)累計(jì)分期金額滿20150元人民幣(不限分期期數(shù))，送價(jià)值1280元新秀麗紅標(biāo)雙肩背包。雖然分期還款每月的利息不低，但比總比還不上影響信用好些。

“非惡意性”拖欠經(jīng)申請(qǐng)可補(bǔ)救

設(shè)定了信用卡的還款日期，但偶爾會(huì)出現(xiàn)忘了還款日期，拖欠還款的現(xiàn)象。很多人擔(dān)心會(huì)影響自己的信用記錄，城市信報(bào)/信網(wǎng)記者了解到，影響征信的拖欠最重要的還是由銀行判定是否是惡意行為。若拖欠時(shí)間較短，盡快補(bǔ)救還上，對(duì)銀行提出申請(qǐng)，還是可以恢復(fù)自己的信用記錄。

據(jù)工商銀行青島分行卡部經(jīng)理徐清華介紹，信用卡延期還款要看是否是惡意行為 。若拖了好長(zhǎng)時(shí)間一直不還，銀行肯定會(huì)判定是惡意行為 ，這樣會(huì)影響個(gè)人的征信記錄 。但若是因?yàn)樘厥庠驅(qū)е卵悠谶€款，個(gè)人向持有信用卡的銀行提出申請(qǐng)，銀行了解是非惡意行為后，會(huì)向中國(guó)人民銀行征信中心提出申請(qǐng)，修改個(gè)人不良信用記錄。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，連續(xù)3期(也就是3個(gè)月)以上的還款不繳納，將被銀行自動(dòng)視為惡意行為。“不過(guò)現(xiàn)在銀行也越來(lái)越人性化。”徐清華說(shuō)，以工商銀行為例，允許持卡人有一次沖銷機(jī)會(huì)。也就是若因?yàn)樘貏e充分的理由，持卡人未在約定時(shí)間還上欠款，拖欠時(shí)間所產(chǎn)生的利息，可以取消。不過(guò)這需要持卡人提出申請(qǐng)，并提交充分的理由，由銀行判定是否合理。也有的銀行推出信用卡還款日延長(zhǎng)3天，若是在還款日之后3天內(nèi)將欠款還清，銀行就視為按時(shí)還款。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 孫曉琳